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ファンド選びのポイント

知っておきたい、リスクとリターンの関係

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投資を始めるにあたり、リスクとリターンの関係を知っておくことが重要です。リターンとは投資で得られる収益のこと。一方、リスクと聞くと、元本を割るなどのマイナスをイメージされるかもしれませんが、投資におけるリスクとは値動きの振れ幅として説明されます。このリスクとリターンは常にトレードオフ(表裏一体)の関係にあります。高いリターンが期待できる商品は、その分だけリスクも大きくなるため、マイナスが大きくなることもあるのです。また、リスク・リターン特性は商品によって異なります。

NISAで株式投資を始めてみたいとお考えの方は、

目的にあったファンド選びが重要

投資目的を明確にすることがファンドを選ぶ第一歩です。投資資金が、何に、いつ使うお金なのかによって選ぶべきファンドも大きく異なります。投資における「許容できるリスクの範囲」「投資期間」などの条件をしっかり確認し、目的に沿ったファンドを選ぶことが、投資を行う上で重要となります。
また、特定の資産に対する知見がなく、投資タイミングの判断が難しいと感じる場合などは、複数の資産に投資するタイプを選ぶのも一つの手です。
複数の資産に投資をするタイプのファンドは、分散投資効果によってリスク比のリターンが改善する効果が期待できるとされています。

目的別に選ぶファンドの主な投資対象例

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元本払戻金(特別分配金)は要注意

NISAで投資するファンドを選ぶ際に注意しておきたいのが、元本払戻金(特別分配金)の存在です。投資信託の分配金は、分配金支払い前の受益者(ファンドの保有者)毎の個別元本と支払い後のファンドの基準価額の関係によって、普通分配金と元本払戻金(特別分配金)に分けられます。元本払戻金(特別分配金)は、その名の通り元本の払戻しに相当する部分ですので、そもそも非課税となります。したがって、NISAで投資したファンドから元本払戻金(特別分配金)を受取っても、NISAの非課税メリットは享受できません。「毎月分配型」など頻繁に分配を行うファンドは、元本払戻金(特別分配金)を受取る可能性が高くなると考えられますので、投資を検討される際には、十分にご留意ください。
「毎月分配型」ファンドの分配金と元本払戻金(特別分配金)について、詳しくはこちら(PDF [631KB])をご覧ください。

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