子どもの独立、定年退職からの資産形成

いつ、どのくらいの資産を取り崩すか計画を立てよう

運用の鉄則として、よく「長期、分散、積立」が挙げられます。このうち「長期」については、明確に何年以上という定義はありませんが、若年層がイメージする「長期」とは、老後に向けて20年、30年という年数でしょう。

それでは、退職時期が迫っている50代や、すでに退職金を手にした60代が運用をするには「長期」は難しいのでしょうか。

仕事を辞めるであろう65歳や70歳を資金準備のゴールと考えてしまうと、長期運用はできないように思えます。しかし、「実際にそのお金を使うまで」と考えるとどうでしょうか？

いつ頃から、いくらくらいずつ取り崩すのかを計画してみると、運用できる期間が把握できます。

まずは、今の生活費を参考に、リタイア後は毎月いくらくらいあれば足りるのか試算してみましょう。

61歳以降の収入や生活費の見通し計画の例

執筆者作成

もし、現在55歳なら家のリフォーム費用の300万円は6年後に使うかもしれないお金なので、リスクがない預貯金等に入れておくのが無難です。その他、将来の生活費に回す予定のお金は、66歳以降に取り崩すことになるので、使うのは10年以上先であることがわかります。さらに、71歳以降に使う分に関しては、15年以上の期間があります。

60歳で退職金を受取った場合でも、それを70歳、75歳以降の生活資金にまわすのであれば、やはり使うのは10年、15年先ということになり、十分に長期で運用することが可能なのです。

50代、60代のNISA活用法

50代、60代が運用する場合には、新NISAを活用するとよいでしょう。

株式や投資信託などの金融商品の運用益には20.315％の税金がかかりますが、NISA口座内で購入した場合には、運用益が非課税になるという制度です。2024年からは、非課税期間が無期限になるなど、制度が拡充されました。

50代、60代からでも、しっかり計画を立てることで長期運用が可能になります。まずは、いくら貯めることができて、いくらずつ取り崩していくことになるのか、支出の見直しも含めて計画を立てましょう。

三菱ＵＦＪモルガン・スタンレー証券のオンライントレードをご利用の方は、auカブコム証券の口座開設もカンタンに行えます。
MUFGグループのネット証券であるauカブコム証券で口座開設してみませんか？